概要：2.3支农力度加大，小额信用贷款增加。2000年以后，由于增资扩股工作的进展，农村信用社的资金实力有了明显增强，支农力度也随之加大。截至20**年11月未，全国农村信用社农业贷款余额达7358.12亿元，比1996年增长近3.5倍。至20**年6月末，农业贷款余额增至8615亿元，占全国金融机构农业贷款比例从20**年初的81％上升到86％。至今年一季度，全国农村信用社共发放农业贷款8180亿元，其中试点8省市发放农业贷款3183亿元，占全国总额的38．9％。至20**年年末，全国有32225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。20**年当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。在试点地区，农户小额信用贷款的推广工作也取得了突出成效。在中国人民银行各分支行的积极引导下，试点地区的农村信用社积极改善服务，因地制宜地发放农户小额信用贷款，有效地缓解了农民贷款难的问题。工作中，涌现
如何深化农村信用社改革,标签：领导讲话稿,行政公文写作范文,http://www.67jx.com2.3支农力度加大，小额信用贷款增加。
2000年以后，由于增资扩股工作的进展，农村信用社的资金实力有了明显增强，支农力度也随之加大。截至20**年11月未，全国农村信用社农业贷款余额达7358.12亿元，比1996年增长近3.5倍。至20**年6月末，农业贷款余额增至8615亿元，占全国金融机构农业贷款比例从20**年初的81％上升到86％。至今年一季度，全国农村信用社共发放农业贷款8180亿元，其中试点8省市发放农业贷款3183亿元，占全国总额的38．9％。
至20**年年末，全国有32225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。20**年当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。在试点地区，农户小额信用贷款的推广工作也取得了突出成效。在中国人民银行各分支行的积极引导下，试点地区的农村信用社积极改善服务，因地制宜地发放农户小额信用贷款，有效地缓解了农民贷款难的问题。工作中，涌现出了江西省婺源县、江苏省姜堰市、浙江省东阳县、重庆市云阳县等一大批推广小额信用贷款的先进单位，在全社会产生了广泛影响。
2.4管理体制与产权制度改革取得进展。
管理体制方面，除重庆、江苏改革前已有联社外，贵州省联社已于去年底组建完成，其他5个省的省联社筹建申请已批复，并在陆续挂牌成立。产权制度方面，目前已有6家银行类机构(农村商业银行、农村合作银行)正在筹备，预计上半年还将有30家批准筹备．现在已有38家农村信用社统一法人批准开业，39家批准筹备，预计上半年还将有187家筹备。
www.67jx.com 3.农村信用社改革存在的阻力
总体看来，农村信用社改革试点工作进展顺利，农村信用社的资金实力明显增强，支农信贷服务工作得到加强。这些可喜的成绩为下一步改革打下了坚实的基础。当然，我们也必须清醒地认识到，目前的改革还面临许多困难，进展依然缓慢。究其原因，在于农村信用社长期存在的一些问题没有得到根本解决。
3.1产权制度不科学，产权约束薄弱。
长期以来，农村信用社的产权在表面上是明确的，但法人产权是一个模糊的概念。农村信用社作为金融企业，究竟谁是所有者不明确，所有者和经营者的关系不明确，出了问题究竟由谁来承担经营管理的责任不明确，从而使得农村信用社管理体制改革、金融风险化解、经营管理改善以及相应扶持政策等，缺乏坚实的制度基础。由于农村信用社缺乏一个真正意义上的产权所有人，其经营过程也缺少来自于财产所有者的监督，相当多的经营者把农村信用社看作自己的企业，随意经营，甚至假公济私。即使有一些外部管理者的监督，也由于农村信用社缺乏内在机制，达不到预期效果，有些管理者甚至与经营者“合谋”损害农村信用社的利益。
3.2管理体制不完善，管理上有“缺位”、“越位”现象。
长期以来，我国的农村信用社多由国家金融机构管理。然而农村信用社点多面广，极为分散，国家金融机构人力、手段都有限，难以真正管理好。实际上，多数农村信用社的管理权落在社主任、联社经营班子的身上。很明显，这些人既是农村信用社的管理者，又是经营者，既是裁判，又是运动员，体制上的管理者农行、央行却成了观众，真正的管理者“缺位”，经营者却“越位”管理。从某种意义上讲，多年来不断出现的农村信用社贪污、挪用等腐败现象，不完善的管理体制难辞其咎。
3.3内控意识薄弱，内控制度不健全。
信贷内部控制作为一项重要的管理活动，需要一定的“沉没成本”，如设置相应工作人员等。为降低经营成本，部分农村信用社不去建立规范的内控制度，而选择对下级“一把手”实行信贷控制。这种“人对人”的内控模式，导致许多坏账、呆账。因此，内控观念的转变是建立合理内控制度的前提条件。目前，多数农村信用社尚未建立具有独立性和权威性的内审机构，内部稽核、监察力量配备不足。有些农村信用社虽然设立了稽核部门，但内控制度并不健全：稽核部门对会计、信贷等基层工作人员监督较多，而对联社、信用社领导干部制约很少；对具体业务经办人员的违规行为处理较多，而对领导干部违规或管理决策失误追究责任极少。这样，就使一些领导将自己凌驾于内控制度之上，很容易出现一些违规违法问题，从而增加农村信用社的经营风险。
3.4农村信用社的历史包袱沉重。
目前，农村信用社历史包袱较重，严重制约着农村信用社经营机制的转换，影响着农村信用社服务“三农”作用的发挥，因此，通过政策扶持，消化解决历史包袱，是农村信用社改革不容回避的一个问题。